Saber cómo leer su estimación de buena fe puede ayudarlo a ahorrar dinero en su préstamo hipotecario.
Una estimación de buena fe es una aproximación de las comisiones y el tipo de interés que pagará por un préstamo hipotecario. Imagen: Plattform/Getty Images
Cuando busca un préstamo hipotecario, a veces es difícil entender la jerga que usan los prestamistas en la estimación de buena fe que explica los costos y las tarifas que pagará al obtener una hipoteca.
Cuando solicitas una hipoteca, el prestamista tiene tres días para darte una estimación de buena fe de las comisiones y el tipo de interés que pagarás, así como otras condiciones del préstamo. Aquí tiene cinco consejos para utilizar el nuevo formulario de tres páginas en su beneficio.
Cuando solicitas una hipoteca, el prestamista tiene tres días para darte una estimación de buena fe de las comisiones y el tipo de interés que pagarás, así como otras condiciones del préstamo. Aquí hay cinco consejos para usar el nuevo formulario de tres páginas a su favor.
1. Saber qué tasas pueden aumentar y en cuánto
En el pasado, los prestamistas brindaban una estimación de los costos involucrados en obtener su préstamo hipotecario, y si esos costos aumentaron para el momento en que cerró la compra de su casa, mala suerte. La estimación de buena fe muestra algunas tarifas que el prestamista no puede cambiar, como la tarifa de originación del préstamo que paga para obtener una determinada tasa de interés (comúnmente llamada puntos) y los costos de transferencia.
El formulario también enumera los cargos que pueden aumentar hasta en un 10%, como algunas tarifas de compañías de títulos y tarifas de registro del gobierno local. El prestamista debe cubrir cualquier incremento por encima de esa cantidad.
Finalmente, la estimación de buena fe enumera las tarifas que pueden cambiar sin ningún límite, como los cargos por intereses diarios.
2. Buscar respuestas a preguntas básicas sobre préstamos
En la sección de resumen, los prestamistas explican los términos de su préstamo en un lenguaje sencillo. ¿Puede subir su tipo de interés? Si es así, un prestamista debe explicar cuánto puede subir la tasa y cuál sería su nuevo pago si lo hace. ¿Puede aumentar la cantidad que le debe al prestamista, incluso si realiza sus pagos a tiempo? Si puede, el prestamista debe mostrarle el incremento potencial.
3. Evaluar los «compromisos» de un préstamo
En la nueva «tabla de compensaciones», puede pedir a los prestamistas que proporcionen detalles sobre las compensaciones que puede hacer al elegir entre préstamos hipotecarios. Si desea el mismo préstamo con cargos de liquidación más bajos, ¿cómo cambiará la tasa de interés? Si desea una tasa de interés más baja, ¿cuánto aumentarán sus cargos de liquidación?
4. Compara manzanas con manzanas con la tabla de compras
En la estimación de buena fe se incluye espacio para que enumere todos los términos y tarifas de cuatro préstamos diferentes, de modo que pueda hacer comparaciones en paralelo.
5. Saber qué falta en la estimación de buena fe
El nuevo formulario carece de información clave, como cuánto reembolsará a los vendedores por los impuestos a la propiedad que ya pagaron por la casa. Tampoco le dice la cantidad de dinero que tendrá que llevar a la mesa de cierre. Algunos prestamistas han creado formularios complementarios que brindan esa información. Si el suyo no lo ha hecho, pídalo
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